Банки попросили доступ к базам МВД с данными о водительских правах, чтобы оказывать финансовые услуги по этому документу. Такое предложение содержится в заключении Национального совета финансового рынка (есть у «Известий») на законопроект о расширении упрощенной идентификации граждан. Его уже поддержали в ЦБ и крупнейших кредитных организациях. Их представители считают, что обмен валюты и оформление микрозаймов по водительскому удостоверению упростит жизнь клиентам и расширит возможности по оказанию банковских услуг. Вместе с тем степень защиты прав, как документа, слабее, чем у паспорта, отмечают эксперты.
База для банка
Законопроект о расширении перечня документов для упрощенной идентификации банковских клиентов за счет водительских прав внесен в Госдуму в феврале 2021 года. Для проверки подлинности водительского удостоверения предлагается дать организациям, которые имеют право проводить упрощенную идентификацию, безвозмездный доступ к информационным системам МВД, где содержатся данные об этих документах. Об этом говорится в заключении Национального совета финансового рынка (НСФР) на соответствующую законодательную инициативу (есть у «Известий»).
В документе предлагается установить сроки для обеспечения доступа организаций к базам МВД для проведения упрощенной идентификации. В качестве примера приводится 1 января 2022 года. Подключение к информсистемам ведомства советуют сделать аналогичным доступу к базам ФНС, ПФР и ФОМС — для проверки ИНН, полисов СНИЛС и ОМС, которые сейчас разрешены для проведения упрощенной идентификации.
Заключение на законопроект направлено в Госдуму, ЦБ, Минэк, Минфин и Минцифры, заявил «Известиям» председатель НСФР Андрей Емелин. Он пояснил, что обеспечение доступа к базе МВД с информацией о водительских удостоверениях необходимо с технологической точки зрения: в ином случае у финансовых организаций не будет возможности проверить подлинность документа. Один из вариантов реализации проекта — включение данных о правах в ЕСИА и «Цифровой профиль», добавил Андрей Емелин.
«Известия» направили запрос в МВД.
Банк России поддерживает законопроект об упрощенной идентификации банковских клиентов по водительским правам, заявили «Известиям» в регуляторе. В то же время там полагают, что вопрос практической реализации механизма (в том числе в части подтверждения достоверности содержащихся в документе сведений) потребует отдельной проработки с участием заинтересованных органов госвласти.
В крупнейших банках подтвердили «Известиям» необходимость доступа к верифицированной информации о номерах водительских удостоверений. Сличение документа с базой МВД снизит риск мошенничества, полагает начальник департамента финансового мониторинга банка «Зенит» Людмила Соколова.
— При проведении упрощенной идентификации банк обязан не только установить необходимые сведения об идентифицируемом лице, но и подтвердить их достоверность одним из предусмотренных «антиотмывочным» законом способов. Таким образом, доступ к базе МВД по водительским правам действительно требуется для надлежащего исполнения обязанности по идентификации, — подчеркнули в крымском РНКБ.
Особое внимание нужно уделить возможности обмена данными с государственной информационной системой в режиме онлайн, подчеркнули в СКБ Банке. Чтобы реализовать проект, придется провести доработки имеющихся систем и ПО, ожидает директор по финмониторингу и комплаенсу Росбанка Александр Попов: для снижения рисков может потребоваться отдельная база с водительскими удостоверениями, к которой финансовые организации будут обращаться для проверки документа.
Опыт и защита
Сейчас, в соответствии с «антиотмывочным» законом, упрощенную идентификацию можно проводить без паспорта — по ИНН, СНИЛС и номеру ОМС, пояснил ведущий юрист компании Объединенный юридический центр «Парфенон» Павел Уткин. Он добавил, что процедуру разрешено использовать для ограниченного круга операций: среди них денежные переводы по поручению клиента без открытия счета, валютно-обменные операции до 100 тыс. рублей (в эквиваленте), оформление кредитов до 15 тыс. рублей.
Идентификация по водительским правам позволит улучшить клиентский опыт и ускорить оказание услуг, отметили в банке «Дом.РФ». В «Ренессанс Кредите» подчеркнули, что водительское удостоверение у граждан чаще при себе, чем ИНН, СНИЛС или полис ОМС. С помощью удостоверения россияне смогут получать финансовые услуги, когда паспорт, например, на перевыпуске, добавил руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский.
В то же время степень защиты водительского удостоверения, как документа, слабее, чем у паспорта, считают в УБРиР. Впрочем, законопроект не расширяет перечень доступных при упрощенной идентификации услуг, поэтому применение водительских прав не увеличит риски, уверен старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов.
Водительские права наряду с ИНН, СНИЛС и ОМС содержат исчерпывающую информацию о владельце, считает исполнительный директор финтехплатформы «Фаст Ривер» Тимофей Перов. Он убежден, что банки должны иметь бесплатный доступ к такой информации, иначе клиенты столкнутся с ростом комиссий и тарифов.
— Нововведение появляется для того, чтобы усилить контроль за движением денежных средств физлиц. В частности, вывести из серой зоны различных неидентифицированных пользователей кошельков для уменьшения оборота по наркотрафику и мошенничеству в целом, — пояснил Тимофей Петров.
Впрочем, сейчас банкинг развивается в направлении онлайн-услуг, поэтому удаленная идентификация гораздо больше упростит жизнь клиентов, чем новые виды документов, позволяющие пользоваться финансовыми продуктами в офисах, напомнил Алексей Крамарский из Райффайзенбанка.
В Минэке и Росфинмониторинге не ответили на запросы «Известий» о рисках и выгодах законопроекта, посвященного расширению перечня документов для упрощенной идентификации.
«В целом мы поддерживаем данную инициативу, поскольку упрощение процессов при получении банковских продуктов, сокращение количества документов и времени на их идентификацию — это одна из основных задач комфортного государства и современного общества. Однако в данном случае возникает вопрос: насколько базы данных, переданные банковскому сообществу, будут защищены от правомерного использования, т. е. воровства.
Думаю, если будет предложена схема организации онлайн-связи, когда банк сможет сделать быстрый запрос, при этом не имея доступа ко всему массиву данных, — это будет правильное решение. Это обеспечит ускорение проведения процедур и одновременно обезопасит людей. Сегодня мы видим, что иногда идет спам-рассылка по данным, предоставленным в банки. Поэтому точно не хочется, чтобы шла спам-рассылка по материалам, переданным из МВД банковскому сообществу».
«В отличие от многих других стран, в России водительское удостоверение не считается удостоверением личности. В других странах граждане носят с собой паспорт только в исключительных случаях, например при регистрации брака или выезде за границу, во всех остальных случаях используется либо упрощенный документ, либо водительское удостоверение.
С одной стороны, проблема обозначена правильно, но ее решение в виде предоставления банкам доступа к базе водительских удостоверений, на мой взгляд, неверное. Повод у банков, вероятнее всего, надуманный. Скорее всего, они хотят получить доступ для каких-то своих целей. Например, для выдачи кредитов. Они не предлагают признать водительское удостоверение документом, удостоверяющим личность.
Я предполагаю, что никто не предоставит банкам доступ к этой базе, однако проблема, которую они косвенно подняли, является актуальной. Самим банкам я бы посоветовал смягчить какие-то нормы, например принимать водительские права в качестве документа, удостоверяющего личность, при обмене валюты и других простых процедурах. Начните с себя!»