Центробанк России заявил о планах расширить тарифный коридор базового полиса ОСАГО для большинства автовладельцев на 26% вверх и вниз для более точного учета рисков в условиях роста стоимости запчастей. Отмечается, что для легковых машин базовая цена ОСАГО будет устанавливаться индивидуально в диапазоне 1 646-7 535 руб., а для общественного транспорта тарифный коридор расширится в обе стороны на 17,8%. В оценках того, чьим интересам в большей степени отвечает данное изменение, автомобилисты и представители страхового бизнеса расходятся.
Непрямое повышение
Член Общественной палаты РФ и совета Санкт-Петербургского городского и Ленинградского областного отделения «Всероссийское общество автомобилистов» Александр Холодов уверен, что главная цель расширения тарифного коридора — дать страховщикам возможность повысить ставки. Водители (даже аккуратные) сократить расходы на ОСАГО не смогут, полагает эксперт.
«Я еще не видел ни одного автомобилиста, которому сделали минус 25%. Я — человек, который с 2003 года пользуется ОСАГО, у меня не было ни одной страховой выплаты, но мне никто не предлагает меньший тариф. Хотя я 19 лет приношу только прибыль страховым компаниям, ни разу никакого убытка не принес. Если они считают, что только аккуратным водителям такие скидки нужно давать, тогда покажите более аккуратного, чем я. Он что, должен еще бегать чинить чужие машины, помимо того, что не попадает в аварии? Это просто в очередной раз замаскированное подорожание полиса», — заявил Холодов.
Аналогичную точку зрения высказал автоэксперт Виталий Новиков: «Это было бы не повышением тарифа, если бы они сказали, что ваши прошлые «заслуги» обнуляются, и мы с чистого листа ведем статистику — кто и сколько нарушил. То есть, все сразу получают возможность экономить, ну или, как минимум, не ухудшить свои условия. Исходя из их формулировки, такого намерения нет».
Можно ли было избежать роста тарифов?
С другой стороны, собеседники РБК Петербург согласны с тем, что рост цен на страховки вполне логичен. «Можно ли не повышать тариф ОСАГО при подорожании запчастей? Наверное, нельзя. Все равно пришлось бы это сделать. КАСКО же подорожало почти в два раза. Почему не должно подорожать ОСАГО?» — говорит Виталий Новиков.
Примерно так же объясняют необходимость роста тарифов и представители страхового бизнеса. «Страховщики по тому портфелю, который у них есть сейчас, уже гарантированно в большинстве случаев заработают минус по ОСАГО. Естественно, система не может находиться в таком состоянии. Центробанк это понимает и реагирует. Урегулирование убытков по запчастям с новой стоимостью, можно сказать, началось только недавно — около трех месяцев назад. Страховщики еще около года будут урегулировать убытки по автомобилям, которые были застрахованы по старым тарифам. Но стоимость запчастей выросла колоссально», — говорит директор филиала ЗАО «Объединенная страховая компания» в Санкт-Петербурге, председатель комитета по автострахованию Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Александр Баклушин.
Будут ли страховщики давать скидки на ОСАГО?
Александр Баклушин категорически не согласен с тем, что автовладельцы ничего не выиграют с введением новых правил расчета стоимости полиса. «Для большинства водителей полис ОСАГО станет дороже, в то же время будут многолетние и безубыточные водители (их будет меньше), для которых тариф станет ниже. Средний тариф, конечно же, вырастет. Ну и исторические сегменты, которые оставались и сейчас остаются убыточными, например, ОСАГО для такси и общественного транспорта, там тариф государства почему-то занижается. То есть страховщики установили бы тарифы на общественный транспорт, такси, каршеринг и прочие подобные сегменты еще выше, чем текущие границы, которые определил Центробанк», — заключил Баклушин.
Однако, как считает Светлана Андреева, основатель консалтингового агентства Redoo, специализирующегося на страховом рынке, в сложившейся экономической ситуации у страховщиков нет стимулов к тому, чтобы предоставлять автовладельцам скидки. «С учётом снижающийся рентабельности страхового бизнеса и прогнозируемого ухода со страхового рынка около трети игроков к 2025 году очевидно, что страховые компании будут делать все возможное для того, чтобы повысить маржинальность. Им ничто не помешает поднимать базовую ставку до максимальной для владельцев легковых автомобилей. Уже сейчас страховщики говорят о том, что с расширением тарифного коридора полисы ОСАГО подорожают в среднем на 10%», — поясняет Светлана Андреева.
Хватит ли выплат по ОСАГО на ремонт машины?
Удорожание ремонта станет еще одной проблемой, которую страховые компании попытаются максимально переложить на плечи своих клиентов, полагает Светлана Андреева. В противном случае страховщикам не избежать убытков.
«По ряду позиций стоимость запчастей выросла на 50–75% с весны 2022 (вместо оптимистичных 28,7%, указанных Российским союзом автостраховщиков) — а ведь именно на основе данных справочников стоимости запчастей РСА рассчитывается размер страхового возмещения по ОСАГО. И компенсации, рассчитанной по новым ценовым справочникам, может банально не хватить для ремонта автомобиля после ДТП. Так что, помимо повышения стоимости ОСАГО, водителей ждут суды со страховщиками», — заключает эксперт.